Vous avez trouvé le bien de vos rêves et vous êtes sur le point de contracter un crédit immobilier ? Pour obtenir le meilleur taux, il est crucial de bien négocier avec votre banque. Voici les étapes clés pour réussir cette négociation.
1. Optimisez votre profil emprunteur
Convaincre votre banquier que vous êtes un emprunteur fiable est essentiel. Pour cela, veillez à ces points :
Conservez un taux d’endettement faible : Ne dépassez pas 33% de taux d'endettement. Idéalement, visez entre 10% et 25%.
Prévoir un « reste à vivre » confortable : Le seuil minimum est de 400 euros par ménage plus 150 euros par personne à charge.
Posséder un apport personnel : Un bon apport personnel (idéalement 30% du prix d'achat) vous permet de bénéficier de meilleurs taux.
Prouver que vous êtes le client idéal : Montrez une gestion de compte sans découvert, aucun problème de remboursement de crédit et une situation professionnelle stable.
2. Ne négligez pas l’assurance emprunteur
L'assurance emprunteur est cruciale, couvrant les risques en cas de décès, incapacité ou invalidité. C’est souvent la plus grande dépense liée à votre crédit immobilier. Voici ce qu’il faut savoir :
Liberté de choix : Vous pouvez choisir librement votre contrat d’assurance et en changer à tout moment.
Tarifs des assurances groupes : Les banques proposent des tarifs autour de 0.40%, mais une délégation d’assurance peut réduire ce taux à 0.14% pour les jeunes emprunteurs.
Ne vous fiez pas aux clichés : Un coût d’assurance moins élevé ne signifie pas moins de garanties. Souvent, les garanties externes sont plus performantes et complètes.
3. Faites jouer la concurrence
Avant de vous engager, consultez plusieurs banques. Comparez leurs propositions pour obtenir un meilleur taux et de meilleurs avantages. Conservez les preuves écrites pour négocier efficacement avec votre banque.
4. Choisissez bien votre garantie de crédit
La banque exigera une garantie pour se protéger en cas de défaut de remboursement. Deux options principales s’offrent à vous :
Hypothèque : Frais entre 3% et 4% du montant du crédit dans le neuf et 7% dans l’ancien, incluant les frais notariés.
Caution : Solution souvent plus intéressante, via une tierce personne ou une société de cautionnement. Frais entre 2% et 3% du montant du crédit. Demandez le coût précis de la caution pour bien comparer.
Points à retenir
Stabilité professionnelle et financière : Montrez une vie professionnelle et économique stable.
Assurance emprunteur flexible : Choisissez et changez votre assurance emprunteur librement.
Jouer la concurrence : Consultez plusieurs banques pour obtenir le meilleur taux.
Choix de la garantie : Comparez bien les options de garantie (hypothèque ou caution).
En suivant ces conseils, vous serez en meilleure position pour négocier votre crédit immobilier et obtenir des conditions avantageuses. Pour plus de conseils et d'informations, consultez notre site www.immovartoulon.com.
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